Согласно новому заявлению Центрального банка Российской Федерации, с 1 июля 2026 года вступают в силу скорректированные нормы, регламентирующие порядок оценки доходов потенциальных заемщиков. Ранее физические лица, в том числе самозанятые и индивидуальные предприниматели, могли указывать в анкете произвольную сумму заработка без предоставления подтверждающих документов. Кредитная организация была вправе учесть эту цифру, однако лишь при условии, что она не превышала средний показатель дохода по конкретному региону. Теперь же из указанной суммы будет автоматически вычитаться 10%, а значит, банк примет в расчет только 90% от заявленной величины. Данные ограничения, как подчеркивается в сообщении регулятора, прежде всего затронут категории самозанятых граждан и предпринимателей.
Дальнейшее ужесточение правил запланировано на 1 июля 2027 года. С этой даты финансовые организации вовсе перестанут принимать во внимание доход, не подкрепленный официальными документами. Для оформления кредита заемщику потребуется в обязательном порядке предъявить бумаги, неопровержимо доказывающие уровень его заработка. Эта инициатива, как отмечается, является логическим продолжением процесса постепенного повышения требований к оценке платежеспособности клиентов, стартовавшего 1 апреля 2026 года по распоряжению Банка России.
Новые требования к документам и источникам дохода
Существенные коррективы коснулись и перечня документов, пригодных для подтверждения финансового положения. Например, выписки по банковским счетам отныне подходят далеко не для всех видов поступлений. Их по-прежнему можно использовать для верификации заработной платы, пенсионных выплат, социальных пособий или дохода, полученного от сдачи жилья в аренду. Однако если речь идет о средствах, поступающих от процентов по вкладам или от реализации акций, заемщику придется предоставить дополнительные справки. Ранее банки имели право реконструировать предполагаемый доход клиента, анализируя его потребительские расходы, — теперь такая практика признана недопустимой. При наличии дополнительных источников заработка их необходимо подтвердить документально.
Особые нововведения затронули категорию индивидуальных предпринимателей. Если прежде ИП могли удостоверять собственные доходы бумагами, оформленными ими же лично, то теперь такой подход утратил силу. Для демонстрации реального уровня заработка предпринимателям придется предоставлять налоговые декларации, а также книгу учета доходов и расходов. Примечательно, что право выдавать справки о зарплате своим наемным сотрудникам за предпринимателями сохраняется. В то же время у заемщиков остаются и привычные, не утратившие актуальности методы подтверждения дохода: можно принести справку по форме 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счета, воспользоваться данными из государственных информационных систем (например, Федеральной налоговой службы) или напрямую передать необходимые документы в банк.
Главная цель описанных преобразований, как поясняется в заявлении регулятора, заключается в повышении точности оценки платежеспособности граждан. Кредитные организации получат возможность более объективно определять, способен ли конкретный человек обслуживать взятые на себя обязательства. Ожидается, что это позволит существенно снизить риски выдачи займов тем лицам, которые впоследствии не смогут их погасить.